Молодые семьи активно пользуются поручительством государства, которое помогает им получить ипотечный кредит на облегченных условиях, но денег пока хватит до середины 2017 года
На последнем заседании Жилищной подкомиссии Сейма хвалили программу государственных гарантий, в которой могут участвовать семьи с детьми, желающие купить дом или квартиру. Программа, о которой так много спорили в 2014 и 2015 гг, и впрямь оказалась эффективной. На сегодня в ней участвуют почти 3500 семей, при этом спрос на госгарантии только растет. Вот только будущее этого эффективного проекта под вопросом. Государственных денег, как сообщают в Министерстве экономики, хватит только до середины 2017 года.
Напомним, что изначально программа госгарантий на покупку жилья для молодых семей финансировалась за счет средств, которые Латвия зарабатывала на иностранных инвесторах, приобретавших в нашей стране дома – и виды на жительство заодно. Но с 2015 года условия программы ужесточились, поток инвестиций и налогов иссяк, и теперь государству самому нужно искать средства на помощь молодым семьям.
Программа действует не первый год, но по-прежнему не все жители Латвии, на которых она рассчитана, четко понимают ее условия. Для них повторим, что в рамках этой программы государство обеспечивает поручительство по банковскому кредиту для семей с постоянными доходами, в которых растет хотя бы один ребенок.
■ Поручительство дается на покупку, строительство и ремонт жилья стоимостью не более 200 тысяч евро
■ Срок поручительства – 10 лет
■ Сумма поручительства – до 10% от основной суммы займа, но не более 10 000 евро, если в семье растет один ребенок
■ Сумма поручительства – до 15% от основной суммы займа, но не более 15 000 евро, если в семье растут два ребенка
■ Сумма поручительства – до 20% от основной суммы займа, но не более 20 000 евро, если в семье растут трое и больше детей
■ Если банк выдает один кредит как на приобретение, так и на ремонт жилища, поручительство распространяется на обе цели
■ Если приобретаемое имущество состоит из нескольких отдельных частей, они должны физически находиться вместе и на их покупку должен быть заключен один договор займа
■ Государство не дает семьям реальных денег на оплату первого взноса, но своим поручительством помогает снизить его размер. В будущем семье нужно будет выплатить полную сумму кредита.
Семьи потратили 180 миллионов
О настоящем и будущем программы перед депутатами Сейма отчитывался Эдмунд Валантис, заместитель госсекретаря Министерства экономики и директор департамента жилищной и строительной политики. По его словам, государственные гарантии для приобретения жилья останутся приоритетом министерства и в 2017 году.
– Результаты у программы очень хорошие, – сообщил Валантис. – За полтора года мы помогли почти 3500 семьям, в которых растет 5000 детей. Для этого потребовалось сравнительно немного публичных средств: в программу вложено около шести миллионов евро, но при этом ее участники заключить сделки купли-продажи жилья на сумму более 180 миллионов евро. Подсчитано, что на один евро, вложенный в программу государством, приходится 40 евро частного софинансирования. Ни одна другая программа до сих пор не давала Латвии такого большого экономического эффекта.
Причем заметим, что государство не теряет свои миллионы, а снова и снова пускает их в дело. Поскольку речь идет только о поручительстве по кредиту, то государственному бюджету придется реально раскошелиться только в случае, если отдельная семья испытает фундаментальный финансовый кризис и не сможет сама расплатиться за купленную квартиру.
– Программа очень быстро показала, что она нужна Латвии, поскольку она помогает молодым семьям приобретать квартиры до того, как они создадут собственные накопления на первый взнос, – не уставал повторять господин Валантис. – В среднем каждый месяц мы поддерживаем около 250 сделок и выдаем государственные гарантии на сумму около двух миллионов евро. Больше всего сделок заключается в Риге и в Рижском районе, но в отдельных случаях программа помогает людям закрепиться и в регионах, и в малых городах.
Однако для того, чтобы программу продолжать, нужно дополнительное финансирование. В Минэкономике сообщили, что в проекте бюджета на 2017 год на эти цели предусмотрено 2,8 миллионов евро. Это мало.
– По подсчетам учреждения Altum, через которое осуществляется программа, если спрос на государственные гарантии сохранится на нынешнем уровне, то этого финансирования нам хватит только до середины 2017 года. Это значит, что за оставшиеся полгода мы вместе с Министерством финансов должны придумать, как финансировать программу в будущем, чтобы она работала без перерывов. Для этого на 2017 год нужно 6 миллионов евро, в 2018 году – 7,2 миллиона, в 2019 году – 8,2 миллиона, – признался заместитель госсекретаря.
А в том, что продолжать программу необходимо, сомнений нет. Ведь она помогает молодым людям оставаться в Латвии и не искать счастья за границей.
Нет ли опасности нового «пузыря»?
Депутаты парламента посоветовали Минэкономики активнее бороться за выделение необходимого финансирования на 2017 год уже сейчас, в рамках рассмотрения проекта госбюджета. Однако у политиков были и вопросы к защитникам этого проекта. Например, многих заинтересовало, не получится ли так, что из-за программы госгарантий на рынке недвижимости Латвии возникнет новый спекулятивный «пузырь». В таком случае цены на дома и квартиры рано или поздно снова обрушатся и благосостояние молодых семей будет поставлено под угрозу.
– Не думаю, что такое случится, – ответил Эдмунд Валантис. – Сегодня отношение банков к заемщикам фундаментально изменилось. Кредиторы тщательно оценивают платежеспособность клиентов. У банков больше нет того «аппетита на риск», что подвел их в 2006-2007 гг.
– Разве госпрограмма не делает банки более снисходительными в оценке доходов молодых семей?
– Вовсе нет. Программа помогает семьям, у которых пока нет собственных накоплений на первый взнос по ипотеке или эти накопления не так велики, как хотелось бы. Но далее банки при оформлении кредитов оценивают участников программы так же осторожно, как и всех остальных заемщиков.
При этом заместитель госсекретаря полагает, что рынок недвижимости Латвии далек от катаклизмов.
– Недавно мы встречались с местными девелоперами и получили очень интересную статистику. В Риге в десять раз меньше сделок с недвижимостью, чем в Вильнюсе, от Таллина мы также отстаем в разы. Это свидетельствует о том, что латвийский рынок намного консервативней, чем у наших соседей, у нас и жилья строится куда меньше. С такими темпами Вильнюс к 2035 году обгонит Ригу по количеству жителей. В этой ситуации нашему государству стоит позаботиться о том, чтобы жилье в Латвии стало более доступным.
Как реально получить государственное поручительство на приобретение жилья?
Поручительство на приобретение жилья может получить заемщик, который воспитывает хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка и который оформляет кредит на покупку или строительство жилья в банке, который заключил договор сотрудничества с Altum. Претендент на госгарантии должен быть задекларирован в Латвии, а выбранная им недвижимость должна быть зарегистрирована в Государственной земельной службе как «жилой дом» (в это понятие входят также квартиры). При этом заявление на поручительство составляет и пересылает в Altum сам банк, самому претенденту никуда идти не нужно.